「生活防衛資金」とは、思いがけない失業や病気、災害などで収入が無くなった時でも、一定期間生活できるように、事前に貯めておくお金のことです。
言い換えると 「心に余裕を作るためのお金」 です。
生活防衛資金は「3〜6ヶ月分」が目安
一般的には「生活費の3〜6ヶ月分」が目安とされています。
ただし、人によって安心できる金額は違います。
- 6ヶ月分では不安が残るなら、1年分でも2年分でも準備していい
- 「これだけあれば落ち着いていられる」という金額を自分で決める
大切なのは、他人の基準ではなく 「自分の心が安心する額」 を備えることです。
なぜ自分に合った金額が必要なのか？
例えば、3〜6ヶ月分を貯めていても、もし転職先がすぐに見つからなかったらどうでしょう？
「もっと貯めておけばよかった…」と後悔するかもしれません。
また、生活資金が尽きそうだと「本当は入りたくない会社なのに、とりあえず働くか」と妥協してしまう可能性もあります。
だからこそ、「どのくらいあれば安心できるか」を自分で考えることが大切です。
私が用意している額
私は生活費の半年分を「生活防衛資金」として別に確保しています。
「もし急に収入が止まっても、しばらくは焦らずに過ごせる」──この安心感があるだけで、日常の心の落ち着きが違います。
まずは自分の生活費を知ることから
生活防衛資金を考えるには、月々の生活費が基準となります。
ここで、すぐに「自分の生活費は◯円」と言えますか？
- 言える → しっかり家計管理できています！
- 家計簿を見れば分かる → それもOK！
- 分からない → まずは家計簿をつけて生活費を把握しましょう。
まずは家計簿をつけて「1ヶ月にいくら必要か」を把握することが、投資を始める第一歩となります。
投資の前に整えておきたい流れ
- 家計簿をつける
- 月の生活費を把握する
- 自分が安心できる金額を生活防衛資金として貯める
- 余ったお金で投資を始める
この順番で進めれば、「生活に困るかも」という不安を手放して投資に取り組むことができます。
まとめ
生活防衛資金は、投資を安心して続けるための土台です。
「生活費の◯ヶ月分」といった一般論も参考になりますが、最後は あなた自身が安心できる額 を決めることが大切。
十分な備えがあるからこそ、投資も安心して続けられます。
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